노후 자금 준비! 연금투자, 세액공제 활용해야 부자 된다.

노후자금 준비

안녕하세요. 오늘은 상위 10%의 골든시니어의 성공적인 노후 자금 준비 비법을 설명드리고자 합니다. 골든 시니어란, 1955년부터 1974년 사이에 태어난 W세대(지혜, 부, 웰빙, 일)로, 열심히 일하고 투자하여 어느 정도 부를 이루고 있는 세대를 이야기합니다. 딱 이 골든 시니어가 지금 은퇴하고 노후생활을 하기 시작했는데요. 이들의 상위 10%는 어떻게 노후자금을 만들 수 있었는지 그 비법을 말씀드립니다.

상위 10% 골든 시니어의 특징

상위 10% 골든 시니어에 답이 있다. (출처: 삼성증권)

높은 소비와 생활의 질

이들의 평균 연금수령액은 월 500만 원으로, 현재 노후 생활을 즐기기 위해 평균 300만 원에서 400만 원의 생활비를 지출하며, 남는 여유자금이 매월 생길 정도로 많은 연금자산을 마련했습니다. 자녀들에게 손 벌리지 않고 스스로 노후를 책임질 수 있는 세대이며, 적극적인 연금 투자로 자신의 노후를 안정적으로 만들었습니다.

금융 지식과 교육 수준

W세대는 이전 세대에 비해 교육 수준이 높고, 금융에 대한 이해도가 뛰어난 특징이 있습니다. 이들은 자산을 축적하는 데 필요한 지식과 정보를 적극적으로 활용하여, 보다 나은 투자 결정을 내릴 수 있었습니다. 이러한 금융 지식은 이들이 성공적인 노후 자산을 형성하는 데 큰 도움이 되었습니다.

 

 

노후자산을 성공적으로 축적한 비법

개인연금, 퇴직연금 투자

상위 10% 골든 시니어들은 단순히 국민연금에 의존하지 않고, 개인연금과 퇴직연금을 적극적으로 운용하여 자산을 축적했습니다. 이들은 20년 이상 연금 투자를 하며 세액공제 혜택을 적극적으로 활용한 결과, 안정적인 수익을 올릴 수 있었습니다. 특히, 연금 투자 상위 10% 고객의 평균 수익률은 46.5%에 달하는 반면, 하위 10% 고객은 -3.3%의 손실을 기록했습니다. 이는 포트폴리오 구성의 중요성을 잘 보여줍니다.

고수익  펀드 투자

골든 시니어들은 주식형 상장지수펀드(ETF)와 자산배분 상품인 타깃데이트펀드(TDF)와 같은 위험 자산에 대한 투자를 통해 높은 수익률을 기록했습니다. 조사에 따르면, 응답자의 76.4%가 주식 등 위험 자산을 핵심 투자처로 꼽았으며, 이들은 물가 상승률을 이길 수 있는 수익률을 목표로 하고 있습니다. 예를 들어, 한 금융회사에 근무하는 양 모씨는 최근 3년간 연금계좌 누적 수익률이 20%를 넘었다고 밝혔습니다.

 

 

정부의 세제 혜택 활용

골든 시니어들은 정부의 세제 혜택을 적극적으로 활용하여 연금 자산을 늘려왔습니다. 세액공제 혜택을 통해 장기적으로 안정적인 수익을 올릴 수 있었으며, 이는 이들이 상위 10%의 연금 부자가 되는 데 중요한 역할을 했습니다.

세액공제 혜택의 종류

• 개인형 퇴직연금(IRP): IRP에 납입한 금액에 대해 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 중 300만 원은 개인연금에 대한 공제와 중복 적용이 가능하여, 총 1,000만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 개인연금: 개인연금에 납입한 금액에 대해 연간 최대 300만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 이 경우, 세액공제율은 16.5%로, 최대 49만 5천 원의 세액을 공제받을 수 있습니다.
• 퇴직연금: 퇴직연금에 대한 세액공제는 별도로 적용되지 않지만, 퇴직금 수령 시 세금이 유리하게 적용될 수 있습니다.

세액공제의 장점

• 세금 절감: 연금 상품에 투자함으로써 세액을 줄일 수 있어, 실질적인 투자 비용이 감소합니다. 이는 장기적으로 자산을 늘리는 데 긍정적인 영향을 미칩니다.
• 복리 효과: 세액공제를 통해 절감된 세금을 다시 투자할 수 있어, 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 이는 시간이 지남에 따라 자산을 더욱 빠르게 증가시킬 수 있는 기회를 제공합니다.

마무리

상위 10% 골든 시니어들은 적극적인 연금 투자와 위험 자산에 대한 투자를 통해 안정적인 노후 자산을 축적했습니다. 이들은 높은 교육 수준과 금융 지식을 바탕으로 소비와 생활의 질을 높이며, 자녀에게 부를 이전하기보다 자신을 위해 쓰는 삶을 즐기고 있습니다. 우리도 늦지 않았습니다. 국민연금 외에 개인연금, 퇴직연금을 준비하고, 이 개인형 연금 (IRP)을 이용하여  고수익 펀드 운영으로 충분한 노후 자금을 준비하셨으면 합니다. 감사합니다.

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