국민연금 예상수령액 늘리기 전략, 20대 노후준비 꼭!

국민연금 예상수령액 늘리기 전략

100세 시대, 일찍 준비하세요.

안녕하세요. 오늘은 노후 준비에 대해 중요한 이야기를 나누고자 합니다. 100세 시대가 도래하면서 많은 이들에게 노후 준비는 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 자산관리 전문가 강창희 대표가 설명했던 내용이 참 중요하지 않나 싶어서 그 내용을 가져왔습니다. 노후 준비, 특히 연금 관리의 필요성에 대해 살펴보겠습니다.

20대부터 시작해야 하는 노후 준비

많은 사람들이 “노후 준비를 20대부터 시작해야 한다니, 너무 이르지 않나요?”라고 놀라곤 합니다. 하지만 행복한 노후를 위해서는 충분한 시간이 필요합니다. 특히 연금 준비는 단기간에 이루어질 수 있는 일이 아닙니다. 복지 선진국의 고령자들은 대개 노후 자금으로 수억 원을 보유하고 있다고 생각할 수 있지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 일본 내각부의 조사에 따르면, 미국, 일본, 독일과 같은 복지 선진국의 노후 주요 수입원은 60~90%가 공적 및 사적 연금으로 구성되어 있습니다. 반면, 우리나라의 경우 2023년 통계청 조사에서 공적 및 사적 연금의 비율은 단 29%에 불과합니다. 이는 노후 준비가 부족하다는 것을 의미합니다.

 

자녀의 도움에 대한 기대

과거에는 부모님의 노후를 자녀들이 책임지는 경우가 많았습니다. 1980년대 조사에서는 72%가 자녀의 도움을 받겠다고 응답했지만, 2023년에는 이 비율이 12%로 감소했습니다. 앞으로 이 비율이 선진국 수준인 0~2%로 줄어들 것이라는 예측도 있습니다. 이는 자녀들에게 경제적 여유가 줄어들고 있다는 것을 보여주며, 결국 고령자 스스로가 생활비를 마련해야 하는 상황이 올 것입니다.

국민연금이 좋은 이유

국민연금은 3개 연금 구조를 가지고 있습니다. 먼저 연금 자산 운용과 관리를 국가 기관이 책임지는 공적 연금입니다. 이 연금은 명문화되어 있지는 않지만, 국가가 연금 지급을 보장합니다. 대부분의 사적연금은 지급 기간이 정해져 있고, 물가 상승률을 충분히 고려하기 어려운 반면, 국민연금은 종신연금으로서 세상 떠날 때까지 물가 상승률을 반영하여 지급됩니다. 이러한 점에서 국민연금은 다른 어떤 금융상품보다 더 유리하다고 할 수 있습니다. 따라서 국민연금을 최대한 많이 받을 수 있도록 노력하는 것이 중요합니다.

 

연금 수령액을 늘리기 위한 전략

1) 임의가입제도

배우자에게 임의가입을 권유하여 연금 수령액을 늘리는 방법입니다. 배우자가 가입함으로써 가족 전체의 연금 수령액이 증가할 수 있습니다.

2) 연기연금제도

연금 수령 연령이 되었더라도 수령 시기를 일정 기간 연기하여 연금 수령액을 늘리는 방법입니다. 연기를 통해 더 많은 금액을 수령할 수 있습니다.

3) 임의계속가입제도

연금 가입 자격이 종료된 후에도 일정 기간 계속 가입하여 연금 수령액을 늘리는 방법입니다. 이를 통해 추가로 연금 자격을 쌓을 수 있습니다.

4) 추후납부제도

사업 중단, 실직 또는 휴직으로 인해 납부하지 못한 연금 보험료를 추후에 납부하는 방법입니다. 이 제도를 활용하면 누락된 기간에 대한 보완이 가능합니다.

5) 크레디트제도

출산, 군복무, 실업 등으로 인해 가입 기간을 추가 인정받는 방법입니다. 이러한 크레디트를 통해 연금 가입 기간을 늘려 수령액을 증가시킬 수 있습니다.

연금 자산 운용에 대한 공부

연금 자산을 어떻게 운용할 것인지에 대한 공부가 필수적입니다. 원리금 보장 상품에 투자할 것인지, 아니면 고수익을 추구하는 투자형 상품에 투자할 것인지 결정해야 합니다. 또한, 국내에만 투자할 것인지, 국제 분산 투자로 리스크를 줄일 것인지도 고민해야 합니다. 이 모든 과정에서 실력 있는 운용 회사를 선택하는 것도 중요합니다. 20대와 30대에 이러한 노력을 시작했느냐에 따라 노후 자금 마련에 큰 차이가 생길 것입니다.

 

마무리

결국, 행복한 노후를 위해서는 일찍부터 준비하는 것이 중요합니다. 연금에 대한 체계적인 계획과 관리가 필요하며, 이를 위해 스스로 공부하고 노력하는 자세가 필요합니다. 여러분도 지금부터라도 노후 준비에 힘쓰시길 바랍니다. 감사합니다.

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